Resolución Nº SGF-R-1812-2016 de Superintendencia General de Entidades Financieras, 06-06-2016
| Número de resolución | SGF-R-1812-2016 |
| Año | 2016 |
| Fecha | 06 Junio 2016 |
| Tipo de documento | Resolución |
SGF-R-1812-2016. Superintendencia General de Entidades Financieras. Despacho del Superintendente General de Entidades Financieras. Santa Ana, del 06 de junio del 2016.
El Superintendente General de Entidades Financieras,
Considerando que:
- Mediante artículo 5 del acta de la sesión 1242-2016, del 5 de abril del 2016, el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero aprobó el Acuerdo SUGEF 18-16 “Reglamento sobre Gestión del Riesgo Operativo”
- Los artículos 8, 13 y 14 del citado reglamento requieren la emisión de lineamientos respecto a líneas de negocio y las categorías de eventos de riesgo operativo; sobre los requerimientos mínimos a la autenticación de clientes y autorización de transacciones en los medios y dispositivos de los canales electrónicos utilizados en la prestación de servicios financieros (en particular en ambientes de banca en línea); y la información de la base de datos de eventos de riesgo operativo y de la base de datos para eventos de riesgos potenciales; por lo que se hace necesario emitir dichos lineamientos generales
- El Artículo 131, inciso b) de la Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica, Ley número 7558, establece que corresponde al Superintendente tomar las medidas necesarias para ejecutar los acuerdos del Consejo Nacional de Supervisión.
Dispone:
- Dejar sin efecto el SGF-1557-2016, del 11 de mayo del 2016.
- Emitir los "Lineamientos Generales” del Acuerdo SUGEF 18-16 “Reglamento sobre Gestión del Riesgo Operativo” de conformidad con el siguiente texto:
LINEAMIENTOS GENERALES DEL ACUERDO SUGEF 18-16
REGLAMENTO SOBRE GESTIÓN DEL RIESGO OPERATIVO
Objetivo general: Suministrar las guías necesarias que permitan a la entidad observar lo dispuesto por el Acuerdo SUGEF 18-16.
- LÍNEAS DE NEGOCIO GENÉRICAS PARA INTERMEDIARIOS FINANCIEROS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL.
Las líneas de negocio que de seguido se presentan son de carácter orientativo.
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Línea |
Nivel 1 |
Nivel 2 |
Grupo de actividades |
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1 |
Finanzas corporativas |
1.1 Finanzas corporativas |
Fusiones y adquisiciones, suscripción y colocación de emisiones (capital y deuda), sindicaciones de préstamos, colocaciones de deuda en mercados secundarios. |
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1.2 Finanzas de administraciones locales y públicas |
Financiamiento al sector público, participación en licitación de emisiones de deuda, administración de fondos públicos, colocación de deuda pública. |
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1.3 Banca de inversión |
Asesoramientos en inversiones (fondos comunes de inversión, obligaciones negociables, acciones, títulos. |
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1.4 Servicios de asesoramiento |
Servicio de asesoramiento en productos estructurados de inversión y cobertura de riesgos. |
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2 |
Tesorería |
2.1 Tesorería por cuenta de terceros |
Distribución y venta a clientes, desde las áreas de tesorería y mercado de capitales, de valores de renta fija y variable, forex, préstamo de valores, repos, derivados y otros productos propios del área de tesorería que no implican posición por cuenta propia, siendo el resultado de las mismas una comisión. |
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2.2 Tesorería posiciones propias |
Operaciones que implican posiciones tomadas por cuenta propia en renta fija, en renta variable, forex, derivados y otros productos. |
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2.3 Tesorería tradicional |
Actividades cotidianas de fondeo llevadas a cabo por la Tesorería (préstamos interbancarios, operaciones de reporto, etc.), administración de la liquidez y otros. |
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3 |
Banca minorista |
3.1 Banca de Personas |
Hipotecas, créditos personales, prendarios, adelantos en cuenta corriente, descuento de documentos, leasing, depósitos vista (cuenta corriente y caja de ahorro), depósitos a plazo, fideicomisos y otros servicios bancarios (débitos en cuenta, fondos comunes de inversión, participación en fideicomisos, compra y venta de títulos y acciones, etc.) |
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3.2 Banca Privada (personas alto poder adquisitivo) |
Hipotecas, créditos personales, prendarios, adelantos en cuenta corriente, descuento de documentos, leasing, depósitos vista (cuenta corriente y caja de ahorro), depósitos a plazo, fideicomisos y otros servicios bancarios (débitos en cuenta, fondos comunes de inversión, participación en fideicomisos, compra y venta de títulos y acciones, etc.) |
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3.3 Banca de Desarrollo Minorista |
Productos y servicios a Mipymes (personas físicas). |
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4 |
Banca comercial |
4.1 Banca Corporativa |
Crédito directo, líneas de crédito, garantías de participación y cumplimiento, cartas de crédito, financiación de importaciones y exportaciones, descuento de documentos, factoreo, certificados de inversión, cuentas corrientes y de ahorro y otros servicios bancarios, fianzas, avales y otras garantías. |
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4.2 Banca Empresarial |
Crédito directo, líneas de crédito, garantías de participación y cumplimiento, cartas de crédito, financiación de importaciones y exportaciones, descuento de documentos, factoreo, certificados de inversión, cuentas corrientes y de ahorro y otros servicios bancarios, fianzas, avales y otras garantías. |
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4.3 Banca de Desarrollo Comercial |
Productos y servicios a Mipymes (personas jurídicas) |
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4.4 Banca de Segundo Piso |
Financiamiento a entidades |
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5 |
Tarjetas |
5.1 Tarjetas de crédito y débito (marcas propias o administradas) |
Actividades y servicios relacionados con tarjetas de crédito o débito, comerciales, corporativas, prepagadas y otras, independientemente del tipo de cliente usuario. |
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5.2 Administración y adhesión de comercios |
Actividades y servicios relacionados con administración y adhesión de comercios donde se pueden utilizar las tarjetas. |
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6 |
Cobros, Pagos y liquidación |
6.1 Cobros, Pagos y liquidación |
Servicios de cobranza (recaudaciones en general). Servicios de pagos (a proveedores, compañías de seguro, etc.). Transferencias y compensaciones electrónicas, Pago de planillas, Servicio de remesas y otros. |
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7 |
Administración de Activos |
7.1 Administración de Fondos de Cesantía |
Administración de Fondos de Cesantía por parte de Cooperativas. |
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7.2 Administración del peaje bancario y otros |
Administración del peaje bancario (Artículo 59 de la Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional) y otros. |
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7.3 Administración de fideicomisos |
Servicios por cobranza de las cuotas de los préstamos de la cartera del fideicomiso y pago de los servicios de los títulos de deuda y certificados de participación. |
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7.4 Administración de fondos de pensión |
Servicios de inversión de los fondos administrados. |
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8 |
Otros servicios |
8.1 Custodia |
Servicios de custodia (efectivo, títulos y acciones, monedas, documentos, etc.). Servicios de... |
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