Banca sufre al realizar más reservas por los préstamos
Las estimaciones que realizan los bancos sobre los préstamos crecen a un paso más acelerado en este 2017, lo que obliga a esta industria a replantear las condiciones de crédito que ofrecen.
Esta reserva de dinero debe ser guardada por las entidades supervisadas, para atender posibles casos de impago de los deudores y, de este modo, salvaguardar la solvencia de las entidades financieras.
A julio de este año, las estimaciones sobre créditos e inversiones repuntaron 33% interanual, 12 puntos porcentuales por encima del dinamismo que mostraron un año atrás.
En igual periodo, la cartera de crédito al día presentó un dinamismo de 10,5%, dos puntos más baja, mientras que los préstamos atrasados crecían cuatro puntos más que hace un año.
Además del comportamiento de las carteras, el crecimiento en las estimaciones está relacionado con un cambio regulatorio.
En junio de 2016, la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) aplicó una reforma que cambió la reserva para riesgos de impago.
Cada crédito colocado deberá ejecutar como mínimo una estimación igual al 0,5% del saldo total adeudado de los créditos sujetos a esta reserva -según lo determine el reglamento-.
En el caso de la cartera de créditos de deudores personas físicas cuyo indicador de cobertura del servicio de la deuda esté por encima del indicador prudencial, debe aplicarse un 1% de estimación adicional.
Por último, si el crédito es en dólares y se entrega a un cliente no generador de divisas, la estimación adicional será de 1,5%.
Esas reglas no son excluyentes una de la otra, sino acumulativas. Lo anterior quiere decir que si un crédito en dólares está sujeto a estimación, el deudor tiene un servicio de la deuda superior a lo deseado y además de esto, gana en colones, entonces la reserva será al menos del 3%.
Por tanto, a la entidad financiera le resulta más 'caro' colocar un crédito con una persona no generadora de divisas y algunas entidades ya está pasando ese costo al cliente.
Las estimaciones por estos préstamos han 'repercutido definitivamente en un incremento en los costos de los créditos para estos segmentos', afirmó Mauricio Camacho, gerente de Crédito de Banco Lafise.
Ese era el objetivo de la norma: que los bancos aplicaran más estimaciones en las operaciones de crédito que tuvieran una mayor exposición al riesgo cambiario, explicó Javier Cascante, jerarca de Sugef, al lanzar el reglamento.
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