Deudores se librarán de mancha en récord crediticio cuando usen bienes en garantía para pagar
Deudores que paguen sus créditos con la entrega de bienes puestos en garantía se librarán de que el banco les manche su récord crediticio por cuatro años. A las entidades financieras esta medida también les favorece al permitirle liberar provisiones por préstamos que se deterioran.La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) propuso, el pasado 7 de noviembre, eliminar la sanción a los clientes de recibir la peor calificación como deudor en el Comportamiento de Pago Histórico (CPH) cuando entregan en dación de pago un terreno, vivienda, vehículo o mercancía, al no poder hacerle frente al pago de su préstamo.Rocío Aguilar, jerarca de la Sugef, explicó que la medida se planteó por considerar la acción del pago con garantía como el reflejo de la voluntad del deudor de atender su obligación, en un escenario de insuficiencia de recursos.La medida se planteó para los créditos comerciales de empresas personas, así como para clientes del Sistema de Banca para el Desarrollo.Actualmente, los bancos usan la escala de clasificación de clientes de CPH en la cual el código CPH1 representa a los menos riesgosos; el CPH2, a los de riesgo moderado; y el CPH3, a los de riesgo alto.Quienes caen en la categoría de CPH3 implica que se le manche su récord crediticio por cuatro años (48 meses), tiempo durante el cual no pueden aspirar a un préstamo ni a ninguna otra transacción bancaria.Para el exbanquero Carlos Fernández la modificación puede tener desventajas para el cliente, pues si entrega una garantía, y este no cancela la totalidad de la deuda, su calificación seguirá desmejorada. Además, cuando un deudor da un bien en pago de cara a la Sugef no queda manchado, pero difícilmente le vuelvan a prestar en la entidad, afirmó."Cuando un banco ha hecho estimaciones (por un crédito deteriorado) y aplica el bien recibido contra la deuda, implicará que pueda revertir la provisión y generar una ganancia", dijo Fernández.La normativa de Sugef obliga a un banco a realizar provisiones cuando una operación cae en morosidad la cual se toma de las ganancias. Si el crédito tiene una garantía, se le permite a la institución hacer la estimación solo por una parte y no la totalidad del dinero pendiente, la cual se libera cuando el cliente paga o entrega el bien.El exbanquero recalcó que, para una entidad financiera, llenarse de propiedades no es un buen negocio, porque puede costar venderlas.Pese al cambio, la normativa mantuvo la disposición para que al cliente...
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