Productos y servicios, Ley de Protección del Exceso de Requisitos y Tramites Administrativos Consolidación de Requisitos y principales formularios del Banco Nacional de Costa Rica, de 3 de Septiembre de 2004
| Emisor | Banco Nacional de Costa Rica |
BANCO NACIONAL DE COSTA RICA
PRODUCTOS Y SERVICIOS
LEY DE PROTECCIÓN DEL EXCESO DE REQUISITOS Y
TRAMITES ADMINISTRATIVOS
CONSOLIDACIÓN DE REQUISITOS Y PRINCIPALES
FORMULARIOS
ÍNDICE Cumplimiento de la Ley de Protección al Ciudadano del Exceso de Requisitos y Tramites Administrativos.
Requisitos para los servicios del Banco Nacional de Costa Rica
BN Desarrollo Programas de crédito Tarjetas de crédito Servicios masivos
BN-Internet Banking BN Viajes Almacén Fiscal Almacén General BN Agencia Aduanal BN Factoreo Servicios Interacciónales BN Seguros BN Vital Operadora de Pensiones BN Sociedad de Fondos de Inversión S.
A.
BN Valores Puesto de Bolsa
Cumplimiento de la Ley de Protección al Ciudadano del Exceso de Requisitos y Tramites Administrativos
BNCR Requisitos para los servicios del Banco Nacional de Costa Rica
BN Desarrollo
Requisitos para la microempresa -
Fotocopia de la cedula de identidad -
Fotocopia de recibos telefónicos (agua, luz, teléfono).
- Cedula jurídica vigente para personas jurídicas.
-
Presentación de un plan de inversión.
-
Desarrollar alguna de las siguientes actividades productivas: industria, agroindustria,
comercio, servicios, artesanía, turismo, agroturismo, desarrollo tecnológico.
-
Calificar como sujeto de crédito dentro de los parámetros establecidos por BN Desarrollo, es decir: máximo de 5 empleados, ventas brutas anuales hasta $75.000 Requisitos para la pequeña empresa
- Fotocopia de la cedula de identida - Fotocopia de recibos telefónicos (agua, luz.
teléfono)
- Cedula jurídica vigente para personas jurídicas - Presentación de un plan de inversión - Otros requisitos dependiendo del proyecto (iguales a los del Banco Nacional)
- Desarrollar alguna de las siguientes actividades productivas:
industria, agroindustria, comercio, servicios, artesanía, acuacultura, turismo,
agroturismo, desarrollo tecnológico.
- Calificar como sujeto de crédito dentro de los parámetros establecidos por BN Desarrollo; es decir, de 6 a 30 empleados, ventas brutas anuales hasta $250.000.
Requisitos para la mediana empresa
-
Fotocopia de la cedula de identidad.
- Fotocopia de recibos telefónicos (agua, luz,
teléfono).
- Cedula jurídica \ vigente para personas jurídicas.
-
Presentación de un plan de inversión.
- Otros requisitos dependiendo del proyecto (iguales a los del Banco Nacional).
-
Desarrollar alguna de las siguientes actividades productivas: industria, agroindustria,
comercio, servicios, artesanía, selvicultura, agricultura,
ganadería, apicultura, acuicultura,
turismo, agroturismo, desarrollo tecnológico.
-
Calificar como sujeto de crédito dentro de los parámetros establecidos por BN Desarrollo; es decir, de 31 a 100 empleados.
Requisitos para las Juntas Rurales - Fotocopia de la cedula de identidad.
- Fotocopia de recibos telefónicos (agua, luz, teléfono).
- Cedula jurídica vigente para personas jurídicas.
- Presentación de un plan de inversión.
- Otros requisitos dependiendo del proyecto (iguales a los del Banco Nacional).
-Desarrollar alguna de las siguientes actividades productivas:
agroindustria, silvicultura, agricultura, ganadería, apicultura, acuicultura,
agroturismo.
- Calificar como sujeto de crédito dentro de los parámetros establecidos por BN Desarrollo; es decir, persona física dedicada a actividades agropecuarias con ingresos anuales hasta el equivalente de $75.000.
Requisitos para Segundo Piso
- Fotocopia de recibos telefónicos (agua, luz, teléfono).
- Cedula jurídica vigente para personas jurídicas.
- Presentación de un plan de inversión.
- Otros requisitos dependiendo del proyecto (iguales a los del Banco Nacional).
- Desarrollar alguna de las siguientes actividades productivas:
industria, agroindustria, comercio. servicios. artesanía, silvicultura, agricultura, ganadería,
apicultura, acuicultura, turismo. agroturismo, desarrollo tecnológico.
- Calificar como sujeto de crédito dentro de los parámetros establecidos por BN Desarrollo; es decir, personas jurídicas que requieran recursos para la intermediación como instituciones financieras, mancomúnales, sistemas cooperativas,
organizaciones no gubernamentales, asociaciones solidaristas , fundaciones y algún otro ente que presente proyectos bancables que reúnan características de Banca de Segundo Piso.
Programas de crédito
Requisitos para todos los créditos en general - Fotocopia de la cedula de identidad o cedula jurídico con el acta constituyente vigente (deudor y fiador).
- Constancias de deudas: solo a deudores y se solicita de los principales bancos locales, mutuales y cooperativas. Pueden ser sustituidas por declaraciones de deudas o certificaciones de deudas realizadas por contadores.
- Declaración de pertenecer o no a un(os) grupo(s) de intereses económico. A todo cliente y aplicando lo normado por la SUGEF- 4- 96. En el case de personas jurídicas, debe ser autenticado por un abogado. En Banca de Desarrollo. declaración jurada de no pertenecer a grupos de interés económico.
- Constancias salariales, o certificación de ingresos: si la facilidad crediticia es menor a $2.500. o su equivalente en colones hechas por un CPI, y si es mayor por un CPA. Para personas físicas asalariadas o con ingresos propios.
deudores o fiadores. En Banca de Desarrollo para créditos criterio 2. puede ser sustituido por flujos de caja realizados por los ejecutivos y situación patrimonial.
- Información financiera:
de 2 periodos y un corte de no mas 1 mes de antigüedad.
- Endeudamientos menores a $800 mil puede ser comente; y mayor.
dictaminada. Puede ser independiente consolidada o combinada. Aplicable a deudores y fiadores. En ciertos clientes puede ser ampliado el monto a $1.0, 1.5 y mas de 1.5 millones, por el gerente. director regional de Crédito y director regional respectivamente. Es potestad del director regional y el director regional de crédito eximir la consolidación y el análisis de empresas relacionadas.
- Indicadores técnicos: rendimientos. punto equilibrio, costos e ingresos por unidad, etc. Se utiliza para la elaboración de las proyecciones y viabilidad del proyecto. los proporciona el cliente y se deben de comparar con los del sector. No se requieren si estos los tiene el Banco a través de los estudios sectoriales.
- Estudios de factibilidad: Aplicable en proyectos cuya inversión superen $ 1.0 millón, o en montos menores de proyectos donde el Banco no tenga capacidad técnica de análisis. Los aporta el cliente, pueden ser sustituidos por informes técnicos internos con el V.0 B.0 del director regional.
- De las garantías: pianos catastrados. ubicación del bien (mueble o inmueble), facturas pro forma, copias de titulas valores, pólizas, entre otros.
- Facturas pro forma, opción compra venta, pianos, presupuestos de inversión, permisos y otros relacionadas con el proyecto o plan de inversión por ejecutar.
- Original y fotocopia del recibo telefónico o de agua o luz de la casa del solicitante y los fiadores por ambos lados. Preferiblemente el teléfono del solicitante de crédito y fiador (es).
- Deudas con otros acreedores: se pide utilización alguno de los siguientes mecanismos: solicitaría localmente, a través de estudios confidenciales,
certificación de deudas; a través de contadores públicos o privados o declaración jurada de deudas; para ser utilizada en clientes.
- En Banca de Desarrollo se solicita declaración jurada de deudas a deudores y fiadores. Con el visto bueno del director regional de crédito.
Requisitos adicionales para cada producto de crédito
Requisitos para BN-Vivienda Real
- Opción de compra.
- Presupuestos de construcción.
- Planos con los permisos respectivos.
- Fotocopias de cedula del deudor y fiador.
- Constancias salariales o de ingresos.
- Certificaciones de deudas.
Requisitos para BN-Comercio de Bienes y Servicios
- Experiencia en la actividad y referencias en el sector.
- Flujos de caja asociados a la vida útil de los activos.
Requisitos para BN-Consumo
En dólares. se debe demostrar que generan ingresos en dólares.
Requisitos para BN-Transporte:
- Permisos de transporte autorizado por el MOPT (Ministerio de Obras Publicas y Transportes).
- Tarjetas de circulación y emisiones.
- Revisión técnica, si precede.
- Facturas pro forma,
Requisitos para BN-Comunicación
- Facturas pro forma de equipo.
- Permisos de uso de frecuencias.
Requisitos para BN-Vehículos
- Facturas pro forma en nuevos, y carta de venta en usados.
- Póliza con las principales coberturas endosadas al banco.
- Revisión técnica, emisiones y tarjeta de circulación.
- Pólizas de desalmacenaje con los pagos de nacionalización.
Requisitos para BN-Tarjeta de Crédito
Constancias salariales o certificaciones de ingreso del deudor y el avalista, si así lo requiere.
BN-Factoreo
- Original del documento a descontar o copia certificada.
- Copia del contrato de servicio en sector publico como obligado.
- Registro de firmas autorizadas por la empresa cedente y obligado.
- Cesión formal de los documentos.
- Notificación de la cesión al obligado final.
Requisitos para BN-Profesionales
Ser un profesional.
Requisitos para BN-Liquidez
Cuenta Comente habilitada con 12 meses de antigüedad .
Requisitos para BN-Reestructuración de pasivos
- Declaración de deudas por reestructurar.
- Cancelación de gastos notariales requeridos.
- Avaluó para recibir bienes en dacion de pago.
Requisitos para BN Buses
- Copia de la concesión o permiso, según corresponda.
- Facturas pro forma de unidades por adquirir.
- Certificación del MOPT (Ministerio de Obras Publicas y Transportes) de condición dentro del Plan Regulador.
- Seguros con las coberturas usuales.
Requisitos para BN Taxis
- Copia de la concesión vigente.
- Copia de la factura pro forma del vehículo por adquirir.
- Seguro con todas las coberturas de ley.
Requisitos para BN-Garantías Participación y Cumplimiento
- Copia del cartel sea de participación o del cumplimiento.
- En el sector publico se requiere contenido presupuestal con el refrendo de la Contraloría General de la Republica.
Requisitos para BN-Capital de...
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